近日，以“启新程·创未来”为主题的 2021 第二届全球保险科技大会通过线上“云峰会”的形式召开。所托瑞安凭借智能防碰撞系统在商用车保险领域减损降赔的突出表现，获评“燕梳奖”全球保险科技企业奖。所托瑞安首席创新官金彪出席会议并发表“车-云-人-险”生态主题演讲，阐述所托瑞安如何通过商用车智能防碰撞系统的应用进行风险管控，构建“车-云-人-险”生态，推动行业的变革升级。

所托瑞安首席创新官 金彪

“车+云+人+险”生态

金彪介绍，所托瑞安作为商用车安全驾驶和大数据应用的高科技企业，期待基于智能防碰撞系统，通过数据的创新应用，构建“车+云+人+险”生态，为商用车提供立体的风险管理与解决方案，进一步为车辆保驾护航。

在“车”端，所托瑞安通过自主研发的智能防碰撞系统，基于环境视觉感知及图像深度学习算法，来评估前向碰撞的风险，针对不同风险等级进行预警、减速、甚至主动紧急制动，有效地避免事故的发生，减少人员伤亡和经济损失。

在“云”端，基于所托物联云平台和小安管理APP的安全管理工具，车队管理人员可以精准掌控车辆的行驶轨迹、周围环境和驾驶员状态，通过数据大屏对车辆轨迹、预警信息、监控视频等进行实时展示，比坐在司机的副驾驶看得更清楚，随时随地掌控车辆的行驶风险。

在“人”端，所托瑞安拥有全方位的运维服务体系，针对疲劳驾驶等高危驾驶状态实时进行语音提醒或人工干预。 1 对 1 专属管家服务、 724 小时服务热线，专属安全评分等方式，有效改善司机的驾驶行为，降低出险概率。

在“险”端，所托瑞安与保险公司进行合作，对保险公司高赔付的商用车业务通过智能防碰撞系统进行风险管控，有数据显示，同样的车辆，安装设备后车辆的事故率下降了40%以上。同时所托瑞安也将深度挖掘数据应用，推出UBI保险服务方案，推动传统保险行业变革升级。

“从车主义”到“从人主义”

金彪认为，保险公司的传统定价是“从车主义”，基于历史理赔记录、车龄、厂牌车型、核定载质量等静态信息来建模。因缺乏车辆动态的行驶数据，导致不同行驶里程、不同行驶环境、不同驾驶习惯、不同货运类型的车辆保费没有明显差异，风险识别不够精准，存在大量风险漏洞，出现低风险客户大量补贴高风险客户的情况。

所托瑞安依托智能防碰撞系统积累的海量驾驶数据的计算与挖掘，以“从人主义”重新定义了保险产品。金彪表示，所托瑞安UBI保险产品，从司机的驾驶行为进行保险定价，对车辆的行驶风险进行精确评估，通过给予驾驶行为良好的车主，享受优惠的车险保费，促使车主主动改善驾驶习惯，同时有助于保险公司进一步合理定价、精准获客、降低赔付率、提高运营效率等。

市场前景广阔，商用车UBI保费规模将超 200 亿元

去年 9 月，银保监会在《关于实施车险综合改革的指导意见》中明确提出要加强新技术研究应用，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。这为UBI车险的发展提供了政策支持。同时，商用车智能驾驶设备已经经过了北斗终端、ADAS设备和AEBS设备的三级发展阶段，多年的市场培养和数据积累，商用车辅助驾驶设备接受度高、相关数据采集算法成熟、数据采集规范完备，数据采集结果稳定。行业痛点明显、政策支持力度大，这些都为商用车UBI的发展铺平了道路。

金彪认为，商用车险具有车均保费高、风险大、业务集中性高、风险影响因素众多等特点，保险公司通过引入UBI等技术手段拓展商用车业务，可以短期内实现增速、降费、盈利效果。数据测算显示，未来几年内，随着市场的成熟和监管政策的放开，商用车UBI保费的市场规模将达到200- 300 亿元人民币。

赔付数据显示，所托瑞安通过智能防碰撞系统的应用对保险公司高赔付的业务进行风险管控，安装设备后车辆的事故率下降40%以上。金彪表示，所托瑞安将推出的定制化UBI保险产品，用数据力量变革保险市场。未来，所托瑞安将继续通过全方位安全解决方案，为商用车提供立体的风险管理与解决方案，“为了没有碰撞的驾驶世界”。

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